宏观环境与银行发展模式创新
授课讲师：马晓青
《宏观环境与银行发展模式创新》课程大纲
一、宏观经济环境带来的内外冲击
（一）外部冲击
1、美国经济与政策
美国经济特征
量化宽松货币政策
美国的财政悬崖问题
美国财政政策现已陷入两难境地
美国债务负担：庞大而廉价
2、欧债危机演化
未来五年欧债问题国偿债压力持续较高（亿欧元）
欧债危机解决方案的三大支柱
3、地缘政治因素
末日博士：全球依然面临五大风险
全球依然面临致命的五大风险
（二）内部冲击
为什么房价大涨? 汇率会升值?
二、商业银行面临的五大压力
1、宏观经济放缓带来的增长压力
其它行业风险会集中到银行系统
实体经济部门为何没有贷款动力？
2、融资结构调整带来的脱媒压力
美国各项融资占比(2005-2010)
银行能转变经济结构吗？
政府为何呵护资本市场？
IPO募集资金
中国的资金到哪里去了？
4、巴塞尔协议Ⅲ带来的资本压力
银行贷款增长与融资怪圈
5、业务同质化带来的竞争压力
三、商业银行的三大创新发展模式
1、寻找小微企业贷款业务增长模式
大企业是金融脱媒最明显客户群体
原因之四：小企业贷款有利可图
小企业贷款业务的优势有哪些
小企业融资的最大障碍
2、探索中间业务创新的盈利模式
16家上市银行手续费和佣金净收入
占营业总收入比重
3、完善经济波动中的风险控制模式
风险等于损失吗？
银行风险可能造成的损失
银行风险管理重要性
风险管理与商业银行经营
风险与收益的关系
决定银行风险承担能力因素
7、支持开展人民币跨境再保险业务
8、鼓励金融市场产品创新
四、上海自贸区建设对银行业的影响
1、银行准入开放进一步加剧银行业的竞争
2、跨境融资便利化造成银行优质客户资源流失
3、国际低廉资金价格对国内银行业利差冲击
4、国际金融市场产品创新对银行业的冲击
5、金融自由化与服务效率的提升
