小微企业信贷业务创新
授课讲师：马晓青
《小微企业信贷业务创新》内容提示
小微企业经营中心对小微企业业务应实行专业化经营、标准化管理的业务模式，建立专门的业务运作机制，为客户提供全方位金融服务。实行差别化的风险管理政策，打造“流程银行”，建立标准化的信贷业务流程，提高运作效率，以满足客户融资需求和银行控制风险的双重需要，达到增强市场竞争力，提高小微企业业务价值创造水平的经营目标。
《小微企业信贷业务创新》课程大纲
一、小微企业贷款背景
1、小微企业划分标准
2、政府为什么鼓励金融机构做小企业贷款业务？
3、商业银行为什么要做小企业贷款业务？
4、小企业贷款业务的优势有哪些？
二、小微企业贷款的基本模式
1、美国富国银行的信用评分方法
2、德国国际项目咨询公司（IPC）
3、什么是适合中国的模式？
三、小微企业贷款信用调查技术
1、调查目的：搜集“软硬信息”
案例：泰隆商业银行“三品三表”
ü “三表”——硬信息
ü “水表、电表、海关报表”
ü “三品”——软信息
ü “人品”“产品”“押品”
2、贷前调查报告
3、调查方法
（1）设计调查问卷：
ü 全面、效率
（2）现场调查
ü 核实信息，了解真实需求
ü 核实资产，搜集辅助资料（影像资料）
ü 直观感受：
ü 企业经营状况
ü 管理者人品和素质
（3）双人调查
ü 小额贷款交叉检验技术
ü 第一、单人调查
ü 第二、双人调查
4、调查内容：信用调查报告
ü 调查报告模版
ü 调查人风险点
四、小微企业贷款信用评估技术
1、企业整体情况
2、经营状况
3、偿债能力
4、信誉状况
5、发展前景
6、特殊加分扣
案例1：个体经营户
案例2：制造型企业
五、小微企业贷款产品创新
1、贷款对象差异化
2、还款方式多样化
3、担保方式 灵活化
