贷款五级分类
授课讲师：马晓青
《贷款五级分类》课程大纲
模块一 规范篇
一.贷款风险五级分类的必要性
1. 信贷管理不规范
2. 贷款集中度过高
3. 报表信息失真严重
1.贷款风险五级分类的现实意义
信用社贷款风险五级分类的现实意义
1. 实行五级分类是农村信用社防范和化解金融风险的需要
2. 实行五级分类是农村信用社加强信贷管理的需要
3. 实行五级分类是改善农村信用环境促进经济发展的需要
4. 实行五级分类是农村信用社与国际通行作法接轨的需要
5. 实行五级分类是农村信用社提高队伍素质的需要
6. 实行五级分类是对农村信用社实施有效监管的需要
2.贷款风险五级分类的范围
五级分类在广义上适用于所有金融资产，现阶段主要是信贷资产包括表外项目。根据《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定：农村合作金融机构信贷资产包括表内各类信贷资产(包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支和信用垫款等)和表外信贷资产(包括信用证、银行承兑汇票、担保和贷款承诺等)。这些项目自然成为信贷风险五级分类的适用范围。
3.贷款风险五级分类本质及标准
1. 贷款分类的核心定义
2. 贷款分类的基本特征
3. 贷款分类的特定标准
4. 贷款分类的量化标准
4.贷款风险五级分类的程序
1. 第一步，分析基本情况
2. 第二步，分析逾期状态
3. 第三步，分析还款能力
4. 第四步，分析担保状况
5. 第五步，拆分贷款
二.贷款风险五级分类的财务因素分析
三.贷款风险五级分类的现金流量分析
四.贷款风险五级分类的非财务因素分析
五.贷款风险五级分类的担保因素分析
模块二 操作篇
一、 破解传统财务比率之谜
二、 自然人一般农户贷款案例分析
三、 自然人其他贷款—个体工商户案例分析
四、 汽车按揭贷款案例分析
五、 企事业法人贷款案例分析
搞活实体经济
三、内外环境变化对金融市场带来的冲击
n 美元升值与黄金投资策略
（1）欧元和日元升值加大人民币汇率升值的压力
（2）QE退出与美元走强促使美国进入升息期
（3）“美元走强”与“黄金走弱”格局形成
2、房地产市场出现“高位震荡”局面
（1）房地产市场面临“持续调控”的压力
（2）货币紧缩带来资金面趋紧的压力
（3）通胀预期减弱房地产投资热情降低
3、经济结构调整带来股票市场“结构性机会”
（1）资金缺乏使大盘股持续低迷
（2）新兴行业与小盘股持续活跃
4、利率市场化与债券市场投资风险凸显
（1）短期债券市场交易会活跃
（2）利率波动性加大债券市场投资风险
（3）利用国债期货“套期保值”
四、商业银行面临的五大压力
1、宏观经济放缓带来的增长压力
2、融资结构调整带来的脱媒压力
3、利率市场化带来的盈利压力
4、巴塞尔协议Ⅲ带来的资本压力
5、业务同质化带来的竞争压力
五、商业银行的三大创新发展模式
1、寻找小微企业贷款的业务增长模式
2、探索中间业务创新的盈利模式
3、完善经济波动中的风险控制模式
