第一讲 商业银行信贷风险与合规风险概述
一、经济发展与银行贷款质量
（一）经济运行状况与银行贷款质量关系
（二）我国银行业不良贷款现状
（三）影响贷款质量的因素
（四）贷款质量与风险管理能力的关系
（五）评价贷款质量的指标
（六）不良率与损失率
二、信贷风险管理问题
（一）风险偏好问题
（二）贷款集中度问题：案例
（三）风险识别问题：案例
（四）业务操作问题：案例
（五）员工道德风险：案例
三、商业银行合规风险问题
（一）商业银行合规风险
（二）商业银行合规风险管理
四、全面风险管理与合规风险管理
五、操作风险管理与合规风险管理
六、内部控制与合规风险管理
第二讲 信贷调查
一、掌握企业基本情况
（一）掌握企业在同行业中的市场占有率
（二）了解企业性质。
（三）了解企业所处经营发展阶段
（四）了解实际控制人和主要人员的品质
（五）了解企业的关联方、关联关系
二、获取企业基本信息及资料及重大的关联交易
（六）了解企业是否有重大交易事项、或有事项、诉设事项
（七）了解企业的涉税事项
三、调查策略
（一）消除借款人的疑虑
（二）告知信息提供不充分的后果
（三）从侧面获取信息
第三讲 信贷法律风险防范
一、信贷业务相关的法律制度
（一）金融监管权力机构
（二）我国金融法律体系的四个层次
（三）信贷业务的法律制度的基石、拓展与新规
（四）本行信贷管理制度
二、信贷业务的法律风险管理
（一）贷款主体的法律风险防范与控制
（二）贷款用途的法律风险防范与控制
（三）贷款担保中的法律风险识别与控制
（四）担保物（有价值、能变现）
（五）合同风险的防范与控制
三、 不良资产的清收和处置法律方法
（一）债权时效维护
（二）贷后风险监测
（三）担保权益维护
（四）依法收贷的方法
第四讲 信贷业务风险识别与防控
一、各信贷业务的风险识别与防控重点
（一）一般公司信贷风险识别与防控
（二）小微信贷风险识别与防控
（三）个贷风险识别与防控
二、公司信贷的财务风险识别与防范
（一）财务分析程序
（二）防止进入财务分析的陷阱
（三）财务报表
（四）商业银行信贷决策中常用的财务比率
（五）粉饰会计报表的常见表现
（六）有效识别报表粉饰行为的方法
第五讲 企业财务案例分析
一、企业财务分析一般流程
（一）大中型企业财务分析
（二）中小企业、小微企业财务分析。
（三）集团财务分析
二、企业银行报表分析
三、企业银行报表与税务报表对比分析
四、中小企业财务分析
五、小微企业财务分析
六、企业集团合并报表分析
时长：1至2天
