培训对象
分管行长、风险管理部门、信贷部门、网点等负责人
课程大纲
一、不可不知的问题
1、危机是如何发生的?
2、商业银行风险管理着眼点
二、商业银行风险管理
1、商业银行的风险防范对象
2、内部风险中的制度与硬件风险
3、组织与人员漏洞
4、合同漏洞
5、工具产品漏洞
6、系统漏洞
7、操作执行漏洞
8、风险的特质
案例分析
2008年美国雷曼兄弟公司破产的背后真正动因。
美国国际集团的风风雨雨。
9、高管风险意识淡薄
10员工风险意识淡薄
11、机构风险意识淡薄
案例分析:山西省“建国以来最大的金融诈骗案”
三、风险的成因
1、风险管理责任缺失
2、产权不明晰导致管理责任缺失。
3、高管为取得政绩而采取短期行为
案例分析:中行豪林公寓骗贷案
4、经营管理机制不完善
案例分析:湖南某商业银行操作员将5万元打成5000万元划出。
四、目前风险管理的问题
1、风险管理结构失衡
2、风险管理手段落后
五、风险管理战略
1、是承担风险,还是规避风险
2、进取还是保守或者相对稳健的经营战略
3、采取规模经营模式,还是选择以价值创造为目标的经营模式
4、选定的目标客户群体,风险与收益如何平衡
5、国外先进银行的风险管理战略
六、风险管理文化
1、如何将理念化为制度和融入系统
2、从单纯风险控制向服务性风险管理转换
3、由信用风险向信用、市场、操作性风险转变
4、由直接管理向直接、间接管理相结合转变
5、由定性分析向定性、定量分析相结合转变
6、风险度量方式:由浅度度量向模型深度度量方式转变
7、风险管理组织架构:由层级管理向垂直管理转化
8、由资本粗放管理向资本精细化管理转变
七、国际风险管理方法
1、国际银行业风险管理发展历程
2、市场风险测量新方法
3、银行业绩衡量与资本配置方法
4、风险价值法
5、上市银行如何控制风险
案例:花旗银行风险管理分析
中信银行风险管理分析
摩根大通银行风险管理分析
八、银行贷款风险管理
1、对信用风险的管理
2、国内信用系统的应用与实际对接
3、商业信贷管理
4、对消费者信贷管理
5、商业房地产信贷管理
6、国内外银行贷款管理
九、商业银行并购风险管理
十、商业银行授信风险控制
1.授信风险组织控制
2.授信风险程序控制
3.信用等级分类控制
4.授信风险组合控制
5.集团客户授信风险控制
6.授信风险关键控制点
十一、课程精华回顾