针对银行清收人员
课程大纲
一、商业银行不良资产成因剖析
1.金融危机：我们自己制造的魔鬼
2.制度不良：不良贷款成因讨论
3.银行何以反对银行
4.自愿不良：执行难难于上青天
5.清收主体：斯德哥尔摩综合症
6.法律责任；恶搞的不良贷款
二、商业银行不良贷款清收的主要方法与注意事项
<<font>宋体">案例分析>一起城商行败诉的典型案例说明了什么？
1.通知催收
2.协商
3.申请支付令
4. 行使代位权
5.行使撤消权
6.行使不安抗辩权
7.行使抵消权
8.申请借款人破产
9.以物抵贷
10.协调借款人重组
11. 诉讼与仲裁
12. 公证
13. 悬赏
14. 委托
15. 还款免息
16. 了断清收
17. 打包处置
18. 呆帐核销
三、 商业银行不良贷款清收中法律风险防范
1.美国统一商法典中不良贷款处置案例讨论
2.抵贷资产处置：为何赔了夫人又折兵?
3.不良资产抵押的法律风险
4.不良资产管理中的法律风险
5.不良债权帐销案存时效风险
6.不良债权的追索法律风险
7.不良债权剥离的法律风险
8.不良资产处置中的道德风险与其他风险
9.不良资产受让人起诉银行的类型
10.不良资产处置中法律风险的防范对策
四、经典案例解析
逾期贷款请收
（一）逾期贷款概述与流程管理
1、不良贷款清收的概念及其类型
2、不良贷款清收难的原因分析
3、逾期贷款管理流程表
4、不良贷款清收工作的关键环节
5、不良贷款清收的基本管理制度、部门设置及人员配备与素质要求
6、如何解决不良贷款管理中的前清后欠的怪圈
（二）逾期贷款清收手段技术
1、协商、施压（电话、信函、律师函、传真、索要确认函和书面付款计划）
2、如何行使履行抗辩权、撤销权、代位权、抵销权？
3、信贷机构督促制度程序与申请支付令的运用
4、申请法院强制执行力的公证债权文书的运用
5、依法行使担保权利、申请参与分配、申请破产或积极申报破产债权
6、债权转让与债务转移的运用
7、逾期违约合同解除权的运用
8、独立请求权的行使、债权变股权、资产打包转让
（三）风险项目追偿工作若干注意事项与清收方案制定
1、什么情况下可以解除借款合同？
2、冒名贷款、夫妻贷款、党政机关公务员贷款、汽车消费贷款如何清收？
3、登记无效、合同签订无效、保证无效的风险贷款如何追偿清收？
4、抵押、质押类贷款清收的技巧
5、提起诉讼和仲裁
（1）争议解决方式的选择；
（2）诉讼时机的把握；
（3）诉讼保全技巧；
（4）诉讼注意事项；
（5）注意诉讼时效；
（6）强制执行技巧；
6、如何防范利用企业改制逃废信贷机构债务？
7、如何利用防范关于企业歇业、撤销或被吊销营业执照后债务的承担？
8、股东出资不实、不到位、抽逃出资时贷款项目的清收
9、公司合并时、分立时贷款的清收与保全
10、破产逃债、转移资产逃债、诉讼逃债时自身债权的维护与应对
11、因政府或第三人干预订立的担保合同是否有效？
12、房地产开发商（经销商等）引发的风险
（四）逾期贷款催收实战技巧与案例分析
1、一般客户拖延的手法与应收账款逾期后的评估
2、信贷项目常见风险预兆分析及风险高发原因探究
3、拖欠债款常见的六大招式与成功催收的指导思想及五大对策
4、账款催收的实战案例及分析
