授课讲师：马晓青

《小微企业信贷业务创新》内容提示

小微企业经营中心对小微企业业务应实行专业化经营、标准化管理的业务模式，建立专门的业务运作机制，为客户提供全方位金融服务。实行差别化的风险管理政策，打造“流程银行”，建立标准化的信贷业务流程，提高运作效率，以满足客户融资需求和银行控制风险的双重需要，达到增强市场竞争力，提高小微企业业务价值创造水平的经营目标。

《小微企业信贷业务创新》课程大纲

一、小微企业贷款背景

1、小微企业划分标准

2、政府为什么鼓励金融机构做小企业贷款业务？

3、商业银行为什么要做小企业贷款业务？

4、小企业贷款业务的优势有哪些？

二、小微企业贷款的基本模式

1、美国富国银行的信用评分方法

2、德国国际项目咨询公司（IPC）

3、什么是适合中国的模式？

三、小微企业贷款信用调查技术

1、调查目的：搜集“软硬信息”

案例：泰隆商业银行“三品三表”

ü “三表”——硬信息

ü “水表、电表、海关报表”

ü “三品”——软信息

ü “人品”“产品”“押品”

2、贷前调查报告

3、调查方法

（1）设计调查问卷：

ü 全面、效率

（2）现场调查

ü 核实信息，了解真实需求

ü 核实资产，搜集辅助资料（影像资料）

ü 直观感受：

ü 企业经营状况

ü 管理者人品和素质

（3）双人调查

ü 小额贷款交叉检验技术

ü 第一、单人调查

ü 第二、双人调查

4、调查内容：信用调查报告

ü 调查报告模版

ü 调查人风险点

四、小微企业贷款信用评估技术

1、企业整体情况

2、经营状况

3、偿债能力

4、信誉状况

5、发展前景

6、特殊加分扣

案例1：个体经营户

案例2：制造型企业

五、小微企业贷款产品创新

1、贷款对象差异化

2、还款方式多样化

3、担保方式 灵活化